Quand vous avez dit oui, vous pensiez au mariage, aux bébés et au vieillissement ensemble, pas si vous alliez ou non combiner vos comptes courants ou discuter des paiements par carte de crédit. Mais étant donné que garder un œil sur votre santé financière est essentiel pour votre union, il est important de comprendre le type de mariage d'argent dans lequel vous vous trouvez. ses avantages et ses pièges.
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Vingt20Ce qui est à moi est à vous
Cette méthode, définie : À la minute où vous avez signé votre licence de mariage, vous avez également signé votre compte bancaire et vos informations de retraite, et vous considérez certainement que les cartes de crédit séparées sont… bizarres. (Pour mémoire, l'idée d'un contrat de mariage n'existe pas non plus dans votre monde.) Vous vous êtes marié afin que vous n'ayez pas à vous ruiner, et glisser une carte connectée à un compte singulier élimine les devinettes.
Pourquoi ça marche : Lorsque vous fusionnez tout , c'est un jeu d'enfant de calculer la situation dans son ensemble. (La seule vraie façon de connaître votre résultat net est de vous retirer du même pot.) C'est extrêmement bénéfique non seulement pour le paiement des factures, mais aussi pour les objectifs communs à long terme comme l'achat d'une maison et l'épargne universitaire. Il a également des avantages pour votre relation. Selon un étude récente publié par UCLA, les couples mariés qui combinent leurs finances sont plus heureux dans leur relation et moins susceptibles de se séparer.
Pièges potentiels: Il y a peut-être un écart de salaire. Peut-être que l'un de vous est un dépensier tandis que l'autre est un épargnant. Lorsque l'argent est combiné, les dépenses de l'autre personne sont entièrement votre entreprise (vous avez comment beaucoup en contraventions ? Tu as depensé comment beaucoup de salade?), ou vous pouvez ressentir du ressentiment si vous réduisez pendant que votre conjoint fait des folies. Le contournement ? Budgétisation méticuleuse, vous avez donc tous les deux des chiffres approximatifs pour vos dépenses maximales par catégorie.
Vingt20Le séparé mais égal
Cette méthode, définie : Oui, vous êtes marié, mais sur le plan financier, vous êtes assez indépendant : comptes bancaires séparés, cartes de crédit séparées, un certain degré de mystère sur qui dépense quoi. Vous vous partagez les grosses affaires (vous payez la facture d'électricité, il paie le gaz) et à tour de rôle, vous récupérez le chèque. Mais si vous voulez acheter un sac à main à 750 $, ce ne sont pas ses affaires.
Pourquoi ça marche : De nombreux experts s'accordent à dire que ne pas la fusion de comptes bancaires est en fait un moyen plus moderne de montrer des signes de confiance dans une relation, d'autant plus que les couples se marient maintenant plus tard dans la vie et se marient avec plus de revenus et d'économies. En gardant ces comptes séparés, vous pouvez mieux préserver votre identité et votre individualité, explique Feneba Addo, professeur adjoint de sciences de la consommation à l'Université du Wisconsin-Madison, dans une interview à L'Atlantique . De plus, c'est un meilleur moyen de protéger votre argent, si la relation se détériore.
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Pièges potentiels: Alors que vous savez exactement ce que tu es dépenses, les opérations bancaires séparées rendent plus difficile de savoir ce que votre conjoint débourse, ce qui peut entraver les objectifs d'épargne à long terme. Les choses peuvent également devenir troubles lorsque les enfants entrent en scène, auquel cas vous aurez peut-être besoin de plus de transparence.
Vingt20Le joint (ish)
La méthode, définie : Vous avez fusionné votre compte courant, vos cartes de crédit et même votre portefeuille de placements. (Eh bien, vous en avez ouvert un nouveau ensemble, bravo.) Mais vous avez chacun maintenu un compte secondaire distinct pour financer des cadeaux, des folies ou d'autres choses qui vous soutiennent individuellement plutôt que vous en couple.
Pourquoi ça marche : Ah, l'équilibre. Ça fait du bien non ? En ayant plus de votre argent dans un compte partagé, vous pouvez aborder les finances en équipe et toujours garder un œil sur les objectifs familiaux généraux. Mais en ayant quelques de l'argent qui vous appartient et qui n'appartient qu'à vous, vous pouvez toujours conserver un certain niveau d'individualité et disposer d'un pot dans lequel acheter des cadeaux et des folies.
Pièges potentiels: Avec des comptes séparés, vous devrez vraiment définir ce qui doit venir d'où. Par exemple, est-ce qu'une visite au spa doit-elle sortir de l'ordinaire lorsque vous êtes une maman stressée de trois enfants ou doit-elle provenir de vos économies personnelles ? Que diriez-vous de votre onglet bar avec des amis? Soyez francs les uns avec les autres avant de vous achetez afin que vous n'ayez pas besoin de vous payer des centimes lorsque la facture arrive à échéance.
Vingt20Les Macro- et Micro-Managers
La méthode, définie : L'un de vous s'occupe de toutes les tâches d'ensemble (investissements, comptes de retraite, achats de maison), tandis que l'autre s'occupe des dépenses quotidiennes. Aucune des parties ne s'implique trop dans l'approche de l'autre, et par conséquent, vous avez plus de temps pour les questions non monétaires.
Pourquoi ça marche : La délégation est intelligente dans de nombreux domaines de la vie, mais surtout dans les finances, où il peut être difficile de tout suivre. Cela est particulièrement vrai en fonction de la façon dont vous abordez les tâches quotidiennes : alors que certaines personnes sont vraiment douées pour la réflexion globale, d'autres préfèrent une approche plus axée sur les détails. Et, selon les recherches sur le leadership menées par revue de Harvard business , cela peut être une réalité pour vous deux : l'un de vous est mieux placé pour prendre du recul et réfléchir tandis que l'autre est en première ligne pour éteindre les incendies financiers qui surviennent quotidiennement. Si vous et votre partenaire savez cela l'un de l'autre ou de votre situation, il peut être avantageux de tirer parti de vos points forts.
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Pièges potentiels: Assurez-vous simplement qu'aucun de vous ne se retrouve dans l'ignorance de la stratégie de l'autre ou qu'il ait l'impression qu'une décision importante a été prise sans son consentement. (Attendez, nous avons échangé le fonds du collège pour enfants contre Bitcoin ?). Organisez une réunion mensuelle d'enregistrement ou de budget au cours de laquelle vous donnez chacun un aperçu de toute aubaine ou de tout revers, comme un changement important dans votre portefeuille d'actions ou le coût d'une récente réparation automobile.
Vingt20La dictature
La méthode, définie : Une personne, soutien de famille ou non, contrôle tout les finances. L'autre personne (ou minion) effectue les achats devant ledit dictateur pour approbation ou glisse simplement, glisse, glisse jusqu'à ce que (eep) la carte de crédit soit soudainement fermée. Le sbire n'est généralement pas au courant des dépenses globales et a souvent peu de connaissances sur le total des actifs.
Pourquoi ça marche : Nous détestons le dire, mais ce n'est pas le cas. À moins que vous ne soyez dans l'une de ces situations célèbres de papa/bébé qui nous éloignent toujours.
Pièges potentiels: Mis à part les implications relationnelles dégoûtantes (pouvoir dynamique beaucoup?), C'est vraiment dangereux financièrement. Devrait n'importe quoi mal tourné, le minion n'a aucun contrôle, aucune compréhension d'ensemble et bien souvent pas d'argent en son nom. Oui, ce n'est pas grave si une personne s'occupe plus des finances de la famille que l'autre, mais vous êtes tous les deux une équipe et vous devriez tous les deux être au courant de votre position.
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